03-取现与Instant-Cash

Instant Cash（取现）是 SDK 内的主借款产品：用户在取现额度内申请一笔现金借款，选分期、读 RIPLAY 合同、密码确认后资金到账 Allo Wallet，随后按期数×每月应还分期偿还并生成借据。

"Instant Cash（取现）是 SDK 内的**主借款产品**：用户在取现额度内申请一笔现金借款，选分期、读合同（RIPLAY）、密码确认后，资金到账 Allo Wallet，随后按"期数 × 每月应还"分期偿还并生成借据。"

取现的产品形态为：主动发起、金额自定、一次放款、固定分期。

"形态 = **主动发起、金额自定、一次放款、固定分期**。"

首借用户（从没借过）进入取现时先看一页产品介绍（Intro），点“Get Cash Now”才进入流程。

"**首借用户**（从没借过） | 先看一页产品介绍（Intro），点"Get Cash Now"才进流程"

复借用户进入取现时直接进入金额页。

"**复借用户** | 直接进金额页"

持低价券用户进入取现时先进入利率档选择页（0%/0.5% 等档位任选），再进金额页。

"**持低价券用户** | 先进**利率档选择页**（0% / 0.5% 等档位任选），再进金额页"

点入口时有准入闸门：账户冻结的用户被静默拦下（不弹窗）；额度低于门槛的用户被告知额度不足。

"账户冻结的用户静默拦下（产品口径不弹窗）；额度低于门槛的用户被告知额度不足。"

取现入口门槛分层：普通用户最低 10 万卢比才可进入，持低价券用户 2 千卢比即放行。

"门槛本身是**分层的**——普通用户最低 10 万卢比才可进入，**持低价券用户 2 千卢比就放行**"

从额度首页进入的用户经过五道账户检查：邮箱未验证→去验证、证件待重传→去重传、冻结/审核中→告知、已逾期→引导先还款，每种拦截给出明确下一步动作。

"从额度首页进入的用户还会经过五道账户检查（邮箱未验证→去验证、证件待重传→去重传、冻结/审核中→告知、已逾期→引导先还款），每种拦截都给出明确的下一步动作。"

取现金额可取上限=可用额度与取现额度中较小者；下限统一 2 千。

"可取上限 = 可用额度与取现额度中较小者；下限统一 2 千。"

选期数时系统按金额实时试算分期档（1~24 期，档位由后端按用户资质下发），默认选最长期数。

"系统按金额实时试算分期档（1~24 期，档位由后端按用户资质下发），**默认选最长期数**"

确认页必须读完并勾选 RIPLAY 合同（监管要求的产品信息披露），合同未加载完或未勾选就不能提交。

"同时必须**读完并勾选 RIPLAY 合同**（监管要求的产品信息披露，含费率、还款计划、逾期后果），合同没加载完/没勾选就不能提交。"

DBDP 复借受限用户在确认与合规步骤被拦：有未结清欠款则弹窗要求先还清（单笔单批策略）。

"**DBDP 复借受限用户在这一步被拦**：有未结清欠款则弹窗要求先还清（单笔单批策略）。"

身份验证需输 PIN，但 IM3/BIMA 合作渠道免 PIN。

"输 PIN（**IM3/BIMA 合作渠道免 PIN**，其风控依据待确认）"

首次借款用户会被要求授权定位（合规留痕）。

"首次借款用户会被要求授权定位（合规留痕）"

CL 取现要串行过四个后端决策引擎：反欺诈引擎→刷脸引擎→首借引擎/复借引擎，首借与复借用户走不同授信决策引擎。

"**CL 取现要串行过四个后端决策引擎：反欺诈引擎 → 刷脸引擎 → 首借引擎/复借引擎**"

决策引擎判定可疑时，加验人脸或 OTP（含 WhatsApp 通道）后才放款。

"引擎判定可疑时加验人脸或 OTP（含 WhatsApp 通道）后才放款。"

取现放款结果分四种：成功（含到账额与参考号）、失败、审核中、额度变化。

"结果分四种——**成功（含到账额与参考号）/ 失败 / 审核中 / 额度变化**。"

提交瞬间授信刷新导致新额度低于申请额时，用户看到“额度已变化，请重试”，点重试回金额页按新额度重新申请。

"提交瞬间授信刷新导致新额度低于申请额，用户会看到"额度已变化，请重试"，点重试回金额页按新额度再来。"

门槛规则：入口普通用户 100K、持低价券 2K；进入金额页后统一 2K。

"门槛 | 入口：普通 100K / 持低价券 2K；进入金额页后统一 2K"

取现上限=min(可用额度, 取现额度)。

"上限 | min(可用额度, 取现额度)"

取现费用为两费结构：砍头息（放款时一次性扣，≈6%，到账=本金−头息）+ admin fee（月费 0–9%，按原始本金每期等额）。

"费用 | **两费结构（PM 2026-07-16 复核，与 PL 对称）**：**砍头息**（放款时一次性扣，≈6%，到账=本金−头息）+ **admin fee**（月费 0–9%，按原始本金每期等额）"

低价权益由营销发放 DJ 权益（前端表现为 INT_RG 价格券），走独立利率档流程，静默生效——确认页不展示券名，用户只看到便宜后的价格。

"低价权益 | 营销发放 DJ 权益（前端表现为 INT_RG 价格券），独立利率档流程；**静默生效**——确认页不展示券名，用户只看到便宜后的价格"

合规规则：RIPLAY 必读必勾；首借强制定位授权；合同版本随单存档。

"合规 | RIPLAY 必读必勾；首借强制定位授权；合同版本随单存档"

复借限制：DBDP 客群单笔单批，有未结清欠款不得再借；机制为字段强控（风控预先打在用户 riskCode 上的 DBDP 标签，前端直接硬拦截），不经复借引擎实时决策。

"复借限制 | DBDP 客群单笔单批：有未结清欠款不得再借。**机制=字段强控**（风控预先打在用户 riskCode 上的 DBDP 标签，前端直接硬拦截），**不经复借引擎实时决策**"

渠道差异：IM3/BIMA 渠道免 PIN，结果页引导下载 Allo App。

"渠道差异 | IM3/BIMA 渠道免 PIN、结果页引导下载 Allo App"

额度动用率低于 20% 的用户在放弃取现返回时触发挽留调研问卷，每人每 7 天最多一次。

"额度动用率低于 20% 的用户（额度很富余却不借）在**放弃取现返回时**触发调研问卷，每人每 7 天最多一次"

常规取现页对全部用户统一最低取现额度 Rp2,000，不再区分是否低价权益用户。

"常规取现页对**全部用户统一**最低取现额度 Rp2,000（`Index.vue:553-557` 注释明示双轨已退场，不再区分是否低价权益用户）"

常规取现提交接口为 coreTransApplyLoan，入参无 LOAN_CODE；产品号 9022 作为常量定义，非提交时透传。

"提交接口实为 **`coreTransApplyLoan`**（`Confirm.vue:332`），入参中**无 `LOAN_CODE`**；产品号 9022 作为常量定义在 `constants/pay-later/withdraw.js`，非提交时透传。"

前端实际识别的低价标识是 INT_RG 价格券，代码内无 DJ/DJXXX 字面常量；DJ 权益是营销系统下发口径，落到前端表现为 INT_RG 价格券。

"**前端实际识别的低价标识是 `INT_RG` 价格券**（`constants/coupon.js:68`），代码内并无 `DJ`/`DJXXX` 字面常量——"DJ 权益（DJXXX）"是营销系统下发口径，落到前端表现为 `INT_RG` 价格券。"

RIPLAY 合同为监管要求的产品信息摘要(PIS)，iframe 展示，勾选“已阅读同意”且加载完成后才能提交。

"监管要求的产品信息摘要(PIS)，iframe 展示；勾选"已阅读同意" + 加载完成后才能提交。"

当 RiskCode 含 DBDP 且在贷余额>0（=总额度−可用信用额度）时弹窗“需还清贷款后才可复借”（单人单笔）；非 DBDP 用户可多笔并存。

"当 RiskCode 含 **DBDP** 且**在贷余额 > 0**（= 总额度 − 可用信用额度）时弹窗"需还清贷款后才可复借"（单人单笔），非 DBDP 用户可多笔并存"

DBDP 复借拦截点不在首页入口，而在确认页提交时判断并以 blocking-popup 阻断。

"**拦截点不在首页入口，而在确认页提交时**（`Confirm.vue:219-228` `onConfirmWithdraw` 内判断，blocking-popup 阻断，2026-07-16 代码查实）"

VDC Auto top-up：绑定 VDC 虚拟借记卡后，卡余额不足时自动从额度/钱包补足，保障线上/绑卡支付。

"绑定 VDC 虚拟借记卡后，卡余额不足时自动从额度/钱包补足，保障线上/绑卡支付"

取现准入拦截包括：邮箱验证、ID 重传(blockCode q)、冻结(R|S|F|n|B)、审核中(T)、逾期(A|Z 或 acctStmtStatus=OVER_DUE)。

"**准入拦截**（`checkAccountBeforeWithdrawAndPay`）：邮箱验证、ID 重传(blockCode `q`)、冻结(`R|S|F|n|B`)、审核中(`T`)、逾期(`A|Z` 或 acctStmtStatus=OVER_DUE)。"

复借门槛：riskCode 含 DBDP 且在贷余额>0（在贷余额=总额度−可用信用额度）。

"**复借门槛**：`riskCode ∋ DBDP` + 在贷余额 > 0（在贷余额 = 总额度 − 可用信用额度）。"

取现入口门槛：主页 Instant Cash 入口持 INT_RG 价格券为 Rp2,000，否则 Rp100,000；进入常规取现页后全用户统一 Rp2,000。

"**取现入口门槛**：主页「Instant Cash」入口的最低取现门槛为——持 `INT_RG` 价格券则 Rp2,000，否则 Rp100,000（`home/Index.vue:1154-1157`，行号 2026-07-16 勘误，原记 1108-1110 处实为重组判断）；进入常规取现页后则全用户统一 Rp2,000"

推荐金额芯片=可取额度的[100%,50%,25%]向下取整到 10 万（<50 万剔除但补 500K 档），非最低门槛。

"推荐金额芯片 = 可取额度的 [100%, 50%, 25%] 向下取整到 10 万（<50 万剔除但补 500K 档，`home/Index.vue:856-874`），非最低门槛。"

低价档生成：每档 minLimit=max(tryCalcLevelMinLimit, 2000)，列表按费率升序排列、disabled 档沉底。

"**低价档生成**：`withdraw-utils.js#formatMethods` 输出各低价档，每档 `minLimit = max(tryCalcLevelMinLimit, 2000)`，列表按费率升序排列、disabled 档沉底。"

营销系统以 DJ 类权益（DJXXX）为口径下发低价标记，落到 SDK 前端的实际识别物是 INT_RG 价格券，由其触发取现页的低价定价与展示/门槛规则。

"营销系统侧以 **DJ 类权益（DJXXX）** 为口径下发低价标记，落到 SDK 前端的实际识别物是 **`INT_RG` 价格券**"

DJXXX 为后端/营销口径的营销编码，前端不出现该字面常量。

"`DJXXX` 为营销编码（后端/营销口径），前端不出现该字面常量。"

进入常规取现页后，最低取现额度对全部用户统一为 Rp2,000（低价/非低价双轨已退场）。

"进入**常规取现页**后，最低取现额度对**全部用户统一为 Rp2,000**"

主页 Instant Cash 入口门槛：持 INT_RG 价格券则最低 Rp2,000，否则 Rp100,000；500K 为推荐金额档而非门槛。

"主页「Instant Cash」入口门槛：持 `INT_RG` 价格券则 Rp2,000，否则 Rp100,000"

低价取现页内，可用低价额度 ≥ 2K 时可完成支用流程。

"可用低价额度 ≥ 2K：可完成支用流程。"

低价取现页内，可用低价额度 < 2K 时显示"额度已用完"样式并展示提示文案（仅首笔金额享此利率，可先还当前账单再使用）。

"可用低价额度 < 2K：显示"额度已用完"样式"

低价权益用户若 0% admin fee 额度已全部用完，或剩余 PL 额度 < 2K，则展示提示文案。

"低价权益用户若 0% admin fee 额度已全部用完，或剩余 PL 额度 < 2K，则展示上述提示文案。"

低价支用主页：用户当前仅有 1 个低价利率且可用时，进入页面自动选中该利率并展示对应信息。

"用户当前**仅有 1 个低价利率且可用**时，进入页面自动选中该利率并展示对应信息。"

低价支用主页：用户有 >1 个低利率时不默认选中，展示全部利率列表由用户自行选择。

"用户有 **> 1 个低利率**时，不默认选中，展示全部利率列表由用户自行选择。"

低价支用主页展示的"可用额度"数值应为用户当前可用的取现额度，而非总额度。

"此页展示的"可用额度"数值应为用户**当前可用的取现额度**，而非总额度。"

低价主页内，若剩余可用低价额度 > 剩余可用取现额度，则展示的低价额度最大值等于剩余可用取现额度（取两者较小值）。

"若用户**剩余可用低价额度 > 剩余可用取现额度**，则页面内展示的低价额度最大值应等于**剩余可用取现额度**（取两者中较小值）。"

引擎输出的当前剩余可用低价额度字段为 TryCalcLevelMaxLimit。

"引擎输出的当前剩余可用低价额度字段为 `TryCalcLevelMaxLimit`。"

主页判断用户是否持有 DJXXX 低价权益，命中则展示低利率引导文案，对正常 PL 与 Y001 用户均生效。

"主页判断用户是否持有 DJXXX 低价权益，命中则展示低利率引导文案（如 *0% interest / 0% admin*），对正常 PL 与 Y001 用户均生效。"

二期收紧：低价引导标记展示条件为持有 DJ 权益且当前额占率 < 营销系统配置的第一个价格区间上限值。

"引导标记的展示条件为「持有 DJ 权益 **且** 当前额占率 < 营销系统配置的第一个价格区间上限值」"

当前额占率 = 100% − 可用信用额度 / 用户总额度。

"**当前额占率 = 100% − 可用信用额度 / 用户总额度**。"

额占率 < DJ 权益配置的第一个价格区间上限值则展示低价引导，≥ 则不展示；标记内 X% 文案读取营销系统配置 DJ 权益第一个价格区间的费率值。

"额占率 < DJ 权益配置的第一个价格区间上限值则展示低价引导，≥ 则不展示。"

低价支用页：低价选择里不展示 special 文案，分期里不展示划掉的每月还款原价，感知定价页还款计划里不展示划掉的原价。

"低价选择里不展示 special 文案；分期里不展示划掉的每月还款原价；感知定价页的还款计划里不展示划掉的原价。"

低价支用页底部为统一按钮：点击 more cash & instalment 跳转常规取现页（携带当前金额与期数），点击 continue 进入支用金额与期数预览页。

"无 more cash / more instalment 按钮，底部为统一按钮：点击 more cash & instalment 跳转常规取现页（携带当前金额与期数），点击 continue 进入支用金额与期数预览页。"

低价支用流程滑动到最大金额时，金额显示为 XXX(Max) 并出现"更多金额"按钮，点击进入常规取现页（携带当前金额与期限）。

"在低价支用流程滑动到最大金额时出现特殊交互：金额显示为 `XXX(Max)` 并出现"更多金额"按钮，点击进入常规取现页（携带当前金额与期限）。"

DJ 权益（DJXXX）是营销系统侧的低价权益编码，落到 SDK 前端的实际识别物是 INT_RG 价格券；前端不出现 DJ/DJXXX 字面常量。

"DJ 权益（DJXXX）是营销系统侧的低价权益编码，落到 SDK 前端的实际识别物是 `INT_RG` 价格券"

本知识库未见统一叠加器，权益叠加优先级以 PM 规则为准。

"本知识库未见统一叠加器，叠加优先级以 PM 规则为准。"

高额度挽留问卷弹窗触发时机为从取现金额页/低价档页点返回（onNavBack）离开时。

"触发时机 = **从取现金额页/低价档页点返回（onNavBack）离开时**"

高额度挽留问卷弹窗还需用户可用额度占比 > 0.8（availableLimit/totalLimit > 0.8，即几乎未动用额度）才触发。

"且用户**可用额度占比 > 0.8**（`availableLimit/totalLimit > 0.8`，即几乎未动用额度）"

高额度挽留问卷弹窗节流：每 7 天最多弹一次（localStorage 时间戳 INVESTIGATION_POPUP_TIMESTAMP）。

"节流：**每 7 天最多弹一次**"

RIPLAY 是监管要求展示的产品与服务信息摘要，取现提交前以 iframe 展示并需勾选已阅读同意。

"RIPLAY（Ringkasan Informasi Produk dan Layanan，产品与服务信息摘要）是监管要求展示的产品信息摘要，取现提交前以 iframe 展示并需勾选已阅读同意。"

合同 URL、费率与期限枚举等由后端 CONTRACT_BASE 下发，前端仅渲染 iframe，不在前端组装合同内容。

"合同 URL、费率与期限枚举等由后端 `CONTRACT_BASE` 下发，前端仅渲染 iframe（不在本仓前端组装合同内容）"

Instant Cash 产品：发行方 PT. Allo Bank Indonesia Tbk，产品类型无抵押信贷（Kredit Tanpa Agunan），币种 Rupiah。

"**发行方**：PT. Allo Bank Indonesia Tbk；**产品类型**：Kredit Tanpa Agunan（无抵押信贷）；**产品名**：Instant Cash；**币种**：Rupiah。"

Instant Cash 为面向持有 PayLater 客户的现金贷，资金发放至 Allo Wallet 供个人用途，可按所选期限分期偿还，期限枚举为 1/3/6/12/18/24 个月。

"面向持有 PayLater 的 Allo Bank 客户的现金贷，**资金发放至 Allo Wallet**，供个人用途使用；可按所选期限分期偿还，期限枚举为 **1 / 3 / 6 / 12 / 18 / 24 个月**。"

Instant Cash 申请费用包括管理费 admin_fee 和交易费 service_fee。

"申请费用：管理费 `{admin_fee}`、Instant Cash 交易费 `{service_fee}`。"

Instant Cash 偶发费用：逾期费 0.3%/日（按逾期账单金额）；提前还款费 = 提前还款金额的 10%。

"偶发费用：**逾期费 0.3%/日**（按逾期账单金额）；**提前还款费 = 提前还款金额的 10%**。"

RIPLAY 试算还款计划逐期列出到期日、应还、利息分摊、本金分摊与剩余本金，每月还款日为每月 10 日。

"还款计划逐期列出到期日、应还、利息分摊、本金分摊与剩余本金，**每月还款日为每月 10 日**。"

监管声明：Allo Bank 受 OJK 监管并参加 LPS 存款保障；逾期可依规将催收/债权转让第三方。

"**监管声明**：Allo Bank 受 OJK 监管并参加 LPS 存款保障；逾期可依规将催收/债权转让第三方等。"

用户使用 admin fee 利率券时，RIPLAY 还款计划里 Biaya Layanan（admin fee）需展示用券后的折后金额。

"用户使用 **admin fee 利率券**时，RIPLAY 还款计划里 `Biaya Layanan`（admin fee）需展示**用券后的折后金额**。"

用 0% admin fee 券（仅首月）时，取现示例第 1 期 Biaya Layanan 显示 Rp0，其后各期按原费率计。

"用 0% admin fee 券（仅首月）→ 第 1 期 `Biaya Layanan` 显示 Rp0，其后各期按原费率计。"

取现与 PayLater 协议的 Disclaimer 章节均新增"债权可转让第三方"披露条款。

"取现与 PayLater 协议的 Disclaimer 章节均新增"债权可转让第三方"一条"

alpha首页取现入口点击后依次执行：埋点上报ENTER_GET_CASH_CLICK→路由权限校验（不可开则goOpenAllo）→冻结静默拦截→门槛校验→按cashState分流。

"顺序：①埋点 + 对外上报 `ENTER_GET_CASH_CLICK` → ②路由权限（不可开 → `goOpenAllo()`）→ ③**冻结静默拦截**（`frozenState≠NONE` 直接 return，产品口径不弹框）→ ④**门槛**（持 INT_RG 券 2K / 否则 100K，`cashLimit` 不足 → alert + 埋点 `CREDIT_NOT_ENGOUTH`）→ ⑤按 **`cashState`** 分流："

取现入口在frozenState不等于NONE（存在冻结）时直接静默拦截并return，产品口径不弹框提示。

"`frozenState≠NONE` 直接 return，产品口径不弹框"

取现门槛：持有INT_RG券时最低2K，否则100K；cashLimit不足门槛时弹alert并埋点CREDIT_NOT_ENGOUTH。

"持 INT_RG 券 2K / 否则 100K，`cashLimit` 不足 → alert + 埋点 `CREDIT_NOT_ENGOUTH`"

cashState取值W（NEW_CREDIT，首借）表示未借款未支付，去向为Intro介绍页，点Get Cash Now再分流。

"`W`（NEW_CREDIT，首借） | 未借款未支付 | Intro 介绍页 → 点 Get Cash Now 再分流"

cashState取值AC（AVAILABLE_CREDIT）或default表示可借，去向为goWithdraw()。

"`AC`（AVAILABLE_CREDIT）/ default | 可借 | `goWithdraw()`"

持券分流：equities中有INT_RG且STATUS='0'时进入低价档页WithdrawMethods（携带listNo/equityType/equityNo），否则进入常规金额页。

"`equities` 中有 `INT_RG` 且 `STATUS='0'` → 低价档页 `WithdrawMethods`（带 `listNo/equityType/equityNo`）；否则常规金额页"

五级拦截checkAccountBeforeWithdrawAndPay仅由Home.vue/HomeV2.vue/AppGuidedTour.vue调用；alpha首页home/Index.vue的取现入口不走它，使用自身的冻结/门槛判断。

"**alpha 首页 `home/Index.vue` 的取现入口不走它**，用自身冻结/门槛判断"

五级拦截中账户冻结判据为blockCode含R/S/F/n/B，弹窗主行为为Got it且无二级按钮。

"账户冻结 | blockCode 含 `R/S/F/n/B` | Got it（无二级按钮）"

五级拦截中已逾期判据为acctStmtStatus=OVER_DUE或blockCode含A/Z，弹窗主行为为Repay跳还款页并带未还总额。

"已逾期 | `acctStmtStatus=OVER_DUE` 或 blockCode 含 `A/Z` | Repay → 还款页（带未还总额）"

取现可取上限为availableLimit与cashLimit的较小值，下限统一为2000。

"**可取上限** = `min(availableLimit, cashLimit)`（`:547-552`）；**下限统一 2000**"

试算返回的LOAN_LIST按期数降序渲染，默认选中最大期数档。

"返回 `LOAN_LIST` 按期数**降序**渲染，**默认选最大期数档**（`termDidSelected(0)`）"

普通券券列表过滤条件为status='0'且equityScenario=CASH_LOAN。

"券列表过滤 `status='0' && equityScenario=CASH_LOAN`"

低价流程试算与常规页三点不同：并发带券/不带券两次、多传ONLY_DISCOUNT_PRICE='Y'、LOAN_CODE硬编码为'9022'。

"**并发带券/不带券两次**、多传 **`ONLY_DISCOUNT_PRICE:'Y'`**、`LOAN_CODE` **硬编码 '9022'**"

验密采用COMMON_PASSWORD_VERIFY（category=WITHDRAW），但IM3/BIMA渠道跳过验密直接提交。

"**IM3/BIMA 渠道跳过验密直接提交**"

确认页提交按钮门控为勾选同意且RIPLAY iframe加载完成，加载失败无重试UI则按钮持续禁用。

"**提交按钮门控 = 勾选同意 && iframe 加载完成**（加载失败无重试 UI,按钮持续禁用）"

提交coreTransApplyLoan返回STATUS='1212'为支用反欺诈引擎的挑战出口，按RULE_CODE_LIST_PARTNER走OTP/刷脸增强验证。

"`STATUS='1212'` = **支用反欺诈引擎的挑战出口**"

提交后轮询coreTransQueryTransactionStatus间隔2s最多6次，LOAN_STATUS='O'(WAIT)继续轮询，超时或异常一律落失败页。

"**2s × 最多 6 次**;`LOAN_STATUS='O'`(WAIT) 继续;**超时/异常一律落失败页**"

轮询FAIL且ACTION_CODE含LRCLNR/LRCLNL时跳QUOTA_LIMIT页，表示授信刷新后新额度小于取现额，Try again则刷新额度回金额页。

"FAIL 且 `ACTION_CODE` 含 `LRCLNR/LRCLNL` → **QUOTA_LIMIT 页**（授信刷新后新额度<取现额,Try again → 刷新额度回金额页）"

交易详情页Repay按钮的出现条件为交易SUCCESSFUL且有未还期，点击进入提前结清流（EARLY_REPAYMENT+receiptId）。

"**Repay 按钮** = 交易 SUCCESSFUL 且有未还期 → 提前结清流（EARLY_REPAYMENT + receiptId）"